¡Hola, amigos de Reviú! Hemos unido fuerzas con 8Gigas y ahora somos Doblepunto.
Economía

Esta es Finciero, la primera tarjeta MasterCard prepago de Chile

José Ignacio Stark

No más pedirle la tarjeta prestada al papá, la mamá, hermanxs, primxs, parientes de segundo y tercer grado, amigos y/o conocidos. Después de años de espera, una fintech local se la jugó y está haciéndole fácil la vida a quienes quieren participar de la economía digital sin complicaciones y sin esperar a que la banca, los reguladores y el congreso se pongan de acuerdo para bancarizar a más chilenos.

Pero para llegar al momento que vio nacer a la primera MasterCard prepago del país, el camino a recorrer no fue menor.

Un poco de contexto

Hace más de 10 años — antes de la existencia de la CuentaRut – eran prácticamente nulas las opciones que un chileno no bancarizado tenía para poder pagar con tarjeta, ya fuera física o virtualmente. La integración del débito — conocido comercialmente como RedCompra – a WebPay, la pasarela de pagos online de Transbank a inicios de 2010, le abrió la puerta a las entonces casi 4 millones de cuentas vistas de BancoEstado para comprar online, siempre y cuando el comercio fuera nacional, y tuviese habilitada la opción.

Aún así, hay miles de compatriotas que por distintas razones (edad, situación financiera, mal comportamiento comercial, etcétera) no pueden o no quieren tener una tarjeta. Sin embargo, ya que los bancos nacionales no emiten tarjetas Visa Electron o MasterCard Débito — que cuentan con fecha de expiración y un código CVV/CVC/CSC, que permiten su uso electrónico -, tu tarjeta de débito (la del cajero, la RedCompra) no sirve para comprar por Internet fuera de Chile.

Con Uber, Spotify, Netflix y tantos otros servicios digitales que necesitan sí o sí una tarjeta de crédito para activar y pagar sus servicios, conseguir una ya se hace imperioso. Como varios de ellos no aceptan pagos utilizando PayPal — que puede recargarse con transferencias electrónicas desde cualquier banco a MultiCaja – es ahí donde las tarjetas de prepago — virtuales, físicas o ambas – entran en el panorama.

¿Qué es una tarjeta de prepago?

Es un plástico físico o virtual no necesariamente nominativo — es decir, no está ligado a tu nombre, RUT o cuenta bancaria – al que puedes cargarle dinero por adelantado, para así usar los fondos disponibles en comercios habilitados, ya sean físicos u online.

El proyecto que modifica la Ley General de Bancos para que entidades no bancarias puedan emitir medios de pago de prepago (con provisión de fondos) fue ingresado el 22 de noviembre de 2013. Luego de varias vueltas por la Cámara y el Senado, el proyecto quedó en el siguiente pie:

  • Las tarjetas de prepago pueden ser físicas o virtuales.
  • Pueden ser adquiridas de forma presencial o remota; en este último caso, deben establecer y verificar la identificación de quien realiza la compra.
  • Si son innominadas, no pueden acumular un saldo superior a $500.000.
  • Si son desechables (gift card), su saldo máximo es de $100.000.
  • Permite que las personas jurídicas (empresas y sociedades) puedan comprar tarjetas y asignarlas a una persona natural para su uso.
  • Puedes exigir la devolución del saldo remanente en la tarjeta, en caso que lo desees.
  • Habilita su uso electrónico y en el extranjero.
  • Da pie explícito al Metro para convertir a la tarjeta Bip! en una tarjeta de prepago.
  • Autoriza a las Cajas de Compensación y las Cooperativas de Ahorro y Crédito fiscalizadas por la SBIF a emitir tarjetas de prepago.

¿Por qué es la primera?

A ver. En 2016, Mastercard anunció con bombos y platillos que serían los primeros en tener, junto a ScotiaBank, una tarjeta de prepago emitida acá. En ese entonces, la encargada de desarrollo de mercado nacional, Gloria Crawley, declaró que “la idea de la introducción de este piloto es dar un primer paso hacia la inclusión masiva de medios electrónicos de pago en Chile”.

El piloto, de acuerdo a fuentes de la industria bancaria, no habría superado las 50 tarjetas, y el Diario Financiero lo calificó a poco más de un año de su lanzamiento como una apuesta “fallida”.

Nos comunicamos con MasterCard y Scotiabank para saber más de la ejecución y resultados de dicho piloto para esta nota, y actualizaremos con sus comentarios en cuanto tengamos una respuesta.

UPDATE 31/03 — Desde MasterCard nos respondieron con el siguiente comunicado:

Hemos tomado conocimiento de que ciertas entidades tendrían la intención de ofrecer en Chile Tarjetas de Prepago emitidas en el exterior con el logo de MasterCard.  Creemos necesario aclarar que esto no es una iniciativa local ni oficial de la compañía, y recomendamos a las empresas involucradas en la oferta de estos productos dar pleno cumplimiento con la normativa vigente en Chile y que comuniquen tal circunstancia a la autoridad. Al día de hoy, hemos tomado contacto con el Banco Central de Chile y con los distintos emisores, para informar la posición de MasterCard.

Es aquí donde entra la propuesta de Finciero.

¿Finciero-qué?

Ari Dukes, su founder, se planteó hace algunos años ayudarte a ahorrar plata y manejar tu presupuesto sin que fuese un dolor de cabeza para aquellos que no se manejan mucho con los números.

Tras dejar la operación local de Google y postular a un capital semilla CORFO, creó Finciero, que se sincroniza con tu banco y gestiona tu patrimonio. Sin embargo, muchos usuarios del servicio que tenían CuentaRut se acercaron con un problema: querían pero no podían pagar Netflix, Google Play o AdWords. Así nació la idea que hoy ya tiene casi 10 mil tarjetas emitidas, y que pretende multiplicar ese número 10 veces hacia fines de 2017.

¿Cómo saco la tarjeta?

Es súper simple: vas a finciero.com, eliges una tarjeta y pagas el costo de activación más lo que le quieras recargar, que puedes pagar por transferencia vía Khipu o en efectivo en un BCI o Servipag.

Ahora, ¿por qué son tres tarjetas, y no una sola con cupo ilimitado? Ari lo explica así:

“La idea es que puedas elegir la que más te conviene de acuerdo a tus necesidades de pago. La Gift es, tal como su nombre lo dice, para hacer un regalo de una sola vez, o para hacer una prueba. La Gold es recargable, pero tiene un cupo limitado, por lo que es ideal para cargarle poca plata y pagar Netflix o Spotify. En el caso de la Black, sí tiene más cupo máximo y es para quienes quieren pagar publicidad online, o comprar en tiendas fuera de Chile.”

¿Cuánto y cómo puedo recargarle?

Si tienes una tarjeta Gold o Black, entra a tu cuenta en Finciero, y usa Khipu para depositar desde tu banco el monto que quieres recargarle a la tarjeta. Ojo: debe ser exacto, y si todo sale bien, el abono será inmediato. Si no, no funcionará y te devolverán la plata en 3 días.

Recomiendan siempre tener más de dos dólares de saldo, ya que cubre el costo mensual de mantención más cualquier verificación de tu tarjeta que un comercio haga a la hora de asociarla a tu cuenta.

¿Qué puedo pagar?

Todo servicio que cobre, preferentemente, en dólares. A saber:

  • Uber
  • Cabify
  • PayPal
  • Netflix (recomiendan cargar el valor de 2 meses de membresía en la tarjeta antes de activar una nueva cuenta)
  • AliExpress
  • Amazon.com (no México, no España)
  • eBay
  • Spotify (aunque el método es algo complejo, ya que requiere que te crees una cuenta en el Reino Unido)
  • Google Play, para Apps, Películas, Música, Libros y Quiosco
  • Wish
  • iTunes Store, App Store y Apple Music
  • Microsoft Store y Groove Music
  • Steam
  • PlayStation Network Chile
  • Xbox Live Gold
  • Google AdWords
  • Facebook for Business
  • Tinder
  • LATAM, Sky Airline, Despegar

Hay guías con instrucciones específicas por servicio y detalladas en buen chileno en este blog.

¿Qué NO puedo pagar?

Cómo lo dijimos antes, lo ideal es que pagues con tu tarjeta en comercios que cobren en dólares. Puedes pagar en algunas tiendas chilenas, pero es mejor que no lo hagas.

¿Por qué? Una comisión de casi el 3% por compra, que también se aplica cuando te cobren en cualquier otra moneda, incluyendo euros. 

“Nuestra principal desventaja es que no es una tarjeta de prepago local”, dice Dukes, ya que está emitida por un banco extranjero. Sin embargo, no deja de entusiasmarse a mediano o largo plazo con la idea de poder tener una tarjeta de prepago emitida aquí, con todas las de la ley.

“Está la opción de hacerlo localmente, pero no tenemos claro si una startup como nosotros podrá ser emisor, o si el Banco Central dejará a algunos privados elegidos con pinzas a cargo… Ojalá que no sea así, y otros actores más pequeños puedan tener esta oportunidad. A nosotros nos encantaría”, cuenta entusiasmado.

Otros comercios que no funcionan bien con la Finciero son:

  • Origin, el servicio de juegos online de EA
  • VivaStreet
  • Muchos de los comercios que te topes que usen WebPay y WebPay OneClick, porque Transbank.

Si ya tienes tarjeta con un banco…

…En Finciero tienen algo interesante para ti. Si tienes deuda internacional, existe un servicio que gracias a una alianza con una casa de cambio, ofrece un precio de divisas mucho mejor que el de tu banco a la hora de pagarla.

¿Cómo funciona? Les depositas tu deuda en dólares en pesos al valor competitivo de Finciero, que puedes ir evaluando constantemente en pagatutarjeta.cl; ellos compran el dólar, van físicamente a la ventanilla de tu banco y pagan en constante y sonante. “En promedio, podemos llegar a ser entre 10 y 15 pesos más baratos, y tenemos clientes que lo usan todos los días buscando ahorrar plata”. Yo que tú, aprovecho.

Temas
ChileFincieroFintechMasterCardMetro de SantiagoPrepagoScotiaBankStartupsTarjeta Bip!Tarjetas de Crédito
chat_bubble_outlineMostrar comentarioskeyboard_arrow_down
Hoy en Doblepunto